Проверь свою кредитную историю за 5 минут

Кредитная история онлайн

Реструктуризация банками долга по кредиту: что это такое?

Реструктуризация кредита, что это такое?

 

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда оформленный ранее кредит становится непосильным грузом. Невыплата обязательств по кредиту грозит далеко не приятными вещами: судебными разбирательствами, судебными приставами и описью имущества. По актуальному законодательству суд может назначить реструктуризацию кредита, да и сами банки обычно не против пойти навстречу заемщику, чтобы все-таки получить свои деньги назад, и не тратиться на суды.

 

 

 

 

 

Для чего нужна реструктуризация кредита?

 

Когда человек оформляет кредит, он вряд ли предполагает, что может оказаться без работы, сильно заболеть, попасть в другие жизненные обстоятельства, когда выплачивать кредит не получается. В результате долг растет, и приходится искать варианты минимизации кредитных обязательств. Именно в этом и помогает реструктуризация. Она представляет собой переоформление договора кредитования, с пересмотром процентов и периода займа. Обратите внимание, что реструктуризация не синонимична рефинасированию долга — при реструктуризации договоренность можно переподписать только в том банке, где вы брали кредит. Рефинансирование же позволяет выбрать другое финансовое учреждение.

 

Свойства реструктуризации

 

Реструктуризация банковских задолженностей является универсальным инструментом, и назначается она при наличии просрочек и невыполненных платежей. При рефинансировании такие моменты могут наоборот привести к отказам. В реструктуризации же наличие штрафных задолженностей — главная причина для пересмотра условий кредитования. Банкам не интересно вести судебные разбирательства, так как это увеличивает кредитный портфель и приводит к временным и финансовым затратам.

 

По каким причинам может быть назначена реструктуризация?

1. Потеря места работы у заемщика;

2. Сильное снижение уровня доходов;

3. Тяжелое состояние здоровья самого заемщика или его близких родственников;

4. Прочие причины, которые могут считаться уважительными, и привели к резкому снижению уровня доходов.

 

Достоинства реструктуризации кредита в банке

 

1. Несмотря на просрочки, возможность сохранить хорошую кредитную историю;

2. Возможность избежать судебных разбирательств, которые не только отбирают время, но и сильно влияют на психологическое состояние заемщика;

3. При появлении трудностей с финансами перезаключение договора нередко помогает сэкономить деньги. Например, банк может предложить более удобный контракт со сниженными ставками (в очень сложных случаях);

4. Избежание банкротство благодаря составлению гибкого графика платежей;

5. Реструктуризация позволяет отменить начисленные пени и штрафы;

6. Нет необходимости общаться с судебными приставами и переживать неприятную процедуру взыскания долгов.

 

Виды реструктуризации кредитов

 

На сегодняшний день есть несколько вариантов пересмотра кредитного договора:

1. Пролонгация либо изменение крайних сроков возврата суммы. Например, изначально вы взяли кредит на 10 лет, а после пролонгации этот период составил 15 лет, при этом ежемесячный платеж стал меньше.

2. Смена валюты займа. Это не очень популярный метод среди отечественных банков, но в условиях актуального кризиса, встречается все чаще. Его применяют только для надежных заемщиков. В данном случае кредит в долларах или евро заменяется российской валютой с учетом актуального курса.

3. Возможность выхода на кредитные каникулы — это возможно для тех клиентов банка, которые временно потеряли работу на 3-6 месяцев. Для этого нужно обратиться в банковское учреждение с соответствующей заявкой, и в течение некоторого периода можно выплачивать только тело долга, без процентов и пени.

4. Частичное или полное списание штрафов и пени, которые уже были начислены.

5. Уменьшение процентов по кредитному договору — также чаще всего назначается для решения проблемы с проверенным, надежным клиентом.

 

Как происходит реструктуризация долга?

 

Для подачи заявки на такую процедуру, нужно предоставить следующие документы:

1. Внутренний паспорт;

2. Заявление на реструктуризацию — пример такого документа вам дадут в банке, где вы оформляли кредит;

3. Трудовую книжку с пометкой об увольнении или уменьшении оклада;

4. Справку о зарплате за последние полгода;

5. Справка из службы занятости, где есть информация о постановке на учет и ежемесячном пособии (если оно начисляется);

6. Согласие мужа или жены на реструктуризацию задолженности.

Все эти бумаги нужны для того, чтобы банк смог проверить достоверность представленной вами информации о потере дохода.

Как только вы видите, что не справляетесь с выплатами по кредиту, не затягивайте с обращением в банк. Если нет возможности лично посетить отделение, пообщайтесь с работниками банка по горячей линии. Скорее всего, вам назначат встречу с кредитным специалистом, который поможет решить проблему. Главное — обратиться за реструктуризацией до того, как будут назначены штрафные санкции.