Проверь свою кредитную историю за 5 минут

Кредитная история онлайн

Как отказаться от страховки после получения кредита

Как отказаться от страховки после оформления кредита

 

При оформлении кредита, банки предлагают клиенту страховку. В некоторых случаях она обязательна, а в некоторых - добровольна, но ее продают под предлогом более привлекательных условий. На самом деле, финансовая выгода от этого сомнительна. Если посчитать платежи по телу кредита, сниженным процентам и страховке, может получиться тоже самое, а иногда и больше.

 Стоит понимать, что страховка выгодна банку, но для клиента, в большинстве случаев, она не нужна. Иногда она действительно помогает, но реально таких случаев единицы. Поэтому многих клиентов интересует вопрос: как отказаться от страховки после получения кредита. Важное уточнение: такая возможность есть только при потребительских займах.

Отказ от страховки с погашением кредита

Действующее законодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки кредита лишь косвенно. Кредитополучатель может воспользоваться своим правом в следующий временной промежуток:

● при оформлении нецелевого займа - 2 недели;

● при оформлении целевого займа - 1 месяц.

Однако за указанный период необходимо погасить всю сумму задолженности. Расчет процентов осуществляется в соответствии со сроком пользования кредитом. Таким образом, договор страхования также прекращается, однако это происходит именно из-за погашения обязательств по кредиту.

Отказ от страховки без погашения кредита

Важно знать, что договор страхования займа не имеет никакого отношения к кредитному договору. Соответственно, вы имеете право его расторгнуть в любой день. Однако здесь также имеются свои особенности. Самая главная из них - порядок возврата страховых платежей.

 

Многие банки требуют единовременного погашения суммы страхования при заключении договора. При этом в Гражданском кодексе РФ содержится норма, согласно которой страховщик имеет право самостоятельно распоряжаться полученными платежами. Таким образом, решение о возврате страховых платежей будет принимать непосредственно страховая. Вероятность того что деньги вам вернут весьма мала. Соответственно, расторгать страховой договор смысла нет.

“Период охлаждения”

В 2016 году Центральный банк РФ издал распоряжение, благодаря которому страховщики обязаны использовать “Период охлаждения”. Суть его заключается в

том, что клиент имеет право получить всю сумму страховки, если обратится в финансовую организацию не позднее, чем через 5 дней с момента заключения договора. Особенности “Периода охлаждения” следующие:

● при обращении в течение 5 дней, страховщик обязан вернуть страхователю все страховые платежи;

● при обращении после вступления договора страхования в силу, страховщик возвращает сумму за вычетом средств, уплаченных за период действия договора;

● страховщик обязан вернуть платежи за исключением ситуаций, если произошел страховой случай.

Каждый банк предусматривает свои условия “Периода охлаждения”. Законодательством разрешено увеличивать срок действия этого периода, а также предлагать клиентам более выгодные условия возврата, нежели предусмотренные распоряжением Центробанка. Финансовые организации действительно часто предлагают более приемлемые условия. Причина заключается в отказе клиентов от потребительского кредитования из-за снижения доходов. Банкам нужно работать даже таких условиях, поэтому им приходится предлагать клиентам лучшие решения.

 

“Период охлаждения” предусматривает два основных условия, регулируемых банком. Это условие полного отказа от страховки и условие частичного возврата. Что касается первого, минимальный срок составляет 5 дней. Разные банки устанавливают разные сроки. К примеру, Сбербанк предлагает расторжение страхового договора на протяжении 2 недель с момента заключения. Другие финансовые организации могут предлагать более короткие или длительные сроки.

 

Условие частичного возврата страховки также определяется банками самостоятельно. Упомянутый Сбербанк предлагает клиентам возможность вернуть часть страховых платежей на протяжении 3 месяцев с момента заключения договора. Однако вам вернуть не более 50% суммы страховки. Если установленный финансовой организацией срок истек, вы также можете рассчитывать на возврат страховых средств, однако сумма будет незначительной.

 

Обратите внимание, банк не имеет права перерасчитывать процентную ставку и сроки выплаты кредита, если вы откажетесь от страховки. Эти договоры не взаимосвязаны между собой, страхование является отдельной услугой. И предоставляет эту услугу другая организация. Исключение составляют ситуации, если возможность перерасчета была включена банком в кредитный договор. В остальных случаях подобные действия являются прямым нарушением документа.