CREDET – секреты кредитов

Я подписан на рассылку Школы САМОреализации Юрия Пинчука. И сегодня получил достаточно интересную статью, посвященную в том числе и кредитам. Ниже привожу её без изменений.

Путь к финансовому процветанию.
Куда идти и как идти?

 Сегодня у нас насыщенный выпуск. Но сначала объявление. С 15 по 25 декабря у нас началась акция наших традиционных предпраздничных скидок на поступление в Школу САМОреализации. Не упустите шанс начать обучение со скидкой в 30%, или подарить эту скидку своим друзьям и знакомым. Войдите в Новый год вооруженными для приобретения в нем значительных результатов!
 
Ну, а теперь поговорим…
 
«Успех», «Процветание», «Счастье», «Изобилие» – все это относится к разряду вещей, которые интересны каждому человеку. Мало того – это то, о чем каждый из нас явно или тайно мечтает, и хотел бы иметь в своей собственной жизни.
 
Как стать успешным человеком? Как стать процветающим человеком? Как иметь финансовое изобилие или, хотя бы, обеспечение всех своих расходов?
 
Ответы на эти вопросы, бесспорно, интересны всем нам и многие их ищут давно, но, к сожалению, безрезультатно.
 
Однако, как все сложное и большое состоит из вещей простых, элементарных, так и успех, процветание – все это состоит также из очень простых составляющих. Вот давайте о них и поговорим.
 
В основу любой вещи под солнцем заложен принцип ее нормального функционирования. Если этот принцип нарушать – с этой вещью будут проблемы. Если соблюдать – вещь будет функционировать долго и эффективно.
 
К примеру, возьмем дорогие часы или телевизор самой последней модели. У каждой из этих вещей есть принципы работы, заложенные в них их создателем. Если вы попытаетесь подключить телевизор к высоковольтной линии – он выйдет из строя и перестанет являть свои наилучшие функции. А если вы положите дорогие и высокоточные часы под гусеницы тяжелого бульдозера – они, в лучшем случае, будут показывать правильное время всего дважды в сутки :о).
 
Человек и его жизнь – это такой же механизм, только самый наисовременнейший и высокопродуктивный. И нормальная работа этого «механизма» точно также зависит от соблюдения принципов, которые не сам этот «механизм» создавал и творил.
 
Так вот когда эти принципы нарушаются – у человека в его жизни случаются «поломки» и, порой, весьма серьезные. По сути, большинство проблем в жизни человека – это следствие нарушения принципов, которые созданы Творцом и положены в основу мироздания. Существует закон причин и следствий, и причино-следственная связь.
 
Это относится к вопросам семьи, бизнеса, устройству государства, межличностным взаимоотношениям, внутреннего комфорта или дискомфорта и всех остальных сфер жизни человека.
 
А также все вышесказанное относится и к вопросам финансовым. Нет денег – это не просто констатация фактов или какой-то рок, судьба… Нет! Это поломка в жизни человека. Это следствие нарушения каких-то определенных принципов, относящихся к финансовой стороне жизни человека.
 
Но, внимание!
 
Как возможно исправить любую поломку в каком-то механизме, так возможно исправить и любую поломку в своей жизни! В том числе и финансовую.
 
То есть, нужно (и важно!) не просто констатировать факты – нет денег, нет счастья, нет мира и любви в семье, и пр., – нужно найти причины поломки и устранить их. Причем, устранить так, чтобы эта поломка уже никогда не могла возникнуть.
 
Теперь давайте посмотрим на жизнь большинства людей. Как они живут? А живут подавляющее большинство людей сегодняшним днем. Работают, чтобы потратить заработанное, потом снова работают, чтобы опять что-то купить, поесть, попить, одеться…, чтобы снова пойти на работу…
 
Так как существует причино-следственная связь (мы с вами это уже знаем), то важно задавать себе много вопросов «Почему?» и «Зачем?» – ведь нет вопросов, нет и ответов, а тот, кто ищет, тот всегда находит.
 
Очень важно (да и интересно!) задавать себе вопросы: «А зачем я делаю вот то или вот это? Что именно я хочу получить в итоге?» Попробуйте задать себе эти вопросы по поводу того, на что вы тратите свое время, силы, деньги, и вы увидите, что в большинстве случаев у вас не будет вразумительных ответов…
 
Ну, вот, к примеру, возьмем ту часть нашей жизни, которая является достаточно значительной и по времени, и по значимости – работу, труд.
 
Итак, вопрос – Зачем вы работаете?
 
Здесь сразу скажу, что вопрос не подразумевает, что работать не надо! Работать, трудиться надо обязательно – кто не работает, тот не ест :о).
 
Но при всей значимости труда, вы должны знать ответ на этот вопрос – А зачем работать?
 
Если вы ответите, что вы работаете для того, чтобы заработать деньги и что-то купить – одежда, обувь, еда, жилье, услуги и пр., – то ваш ответ не правильный!
 
Да, конечно, деньги, которые мы получаем на работе, невозможно недооценить, и они нам крайне необходимы для нашей жизнедеятельности, но они не первопричина. Если предназначение работы – заработать деньги и что-то купить, то зачем работает, к примеру, Билл Гейтс, Уоррен Баффет и многие другие очень состоятельные люди? Чего еще они не могут себе купить?! Тогда зачем они работают???
 
Ответ лежит в истинном понимании предназначения труда. Он следующий:
 
Работа – это место и способ раскрытия своего внутреннего потенциала
 
Работа – это не место только лишь зарабатывания денег. Деньги – это важно, но это вторично. Когда деньги становятся первичными в труде, происходит нарушение принципов и жизнь человека ломается. Вот почему многие, даже хорошо зарабатывая, не имеют ни радости, ни внутреннего удовлетворения, ни того же финансового успеха.
 
Именно поэтому необходимо работу выбирать не в соответствии только с тем, сколько там платят, а во-первых, в соответствии со своей одаренностью, уникальностью, предрасположенностью.
 
А еще лучше – самому создавать себе работу в соответствии со своими способностями и талантами.
 
Итак, мы разобрались, что работа должна быть по сердцу, а также она должна быть местом раскрытия и реализации нашего внутреннего потенциала. Это первое и главное.
 
Но и это еще не все. Если мы говорим о финансовом процветании, то сегодня достаточно много людей, которые имеют любимую работу, но продолжают жить в нищете. И вы таких людей наверняка знаете, а может, и сами являетесь таким человеком.
 
Мне приходит много писем вот такого содержания:
—————-
Добрый день!
Я очень жизнелюбивый человек, у меня всегда любимая работа, последние пять лет я почти всегда нахожу работу, которая мне по душе, и работа это для меня не просто работа, это стиль жизни! Я иду на работу как на праздник. Но меня волнует вопрос финансовый, я получаю огромное удовольствие от жизни, от работы, от людей, но никогда не выбираю работу из-за хороших денег (может это моя ошибка?). Я работаю там, где мне нравится, и получаю очень мало. Я не могу обеспечить себя и тем более помогать сыну, маме… может это такой период, который нужно претерпеть, когда идешь к какой-то цели? Или у меня возникает другой вопрос – может я что- то не так делаю или не тем делом занимаюсь, чем мне предназначено заниматься?
 
С уважением,
Ваш читатель 
—————-
 
Что делать в таком случае, если работа любимая, но денег все равно катастрофически не хватает? И многие добрые намерения – кому-то помочь, – разбиваются о реалии отсутствия денег…
 
Что делать в этом случае? Ехать куда-нибудь в Штаты или в Европу, где за такой же труд платят больше? Или в Африку бананы собирать? Или ждать, когда, наконец, у нас начнут платить достойно за труд?
 
Лично я абсолютно уверен, что никуда ехать не надо, и ждать ничего не надо. Надо понять, опять же, принцип финансового успеха и начать его использовать в собственной жизни.
 
Дело в том, что материальный успех – это в большей мере следствие правильного управления тем, что у тебя уже есть. Управление не тем, что у тебя будет когда-то, а тем, что есть уже сейчас!
 
И, кроме любимой работы, которую необходимо найти (или создать для себя!), нужны еще и практические навыки управления тем, даже может быть малым, что уже есть.
 
Здесь мы зададим себе следующий вопрос – с чего начинается это управление?
 
Чтобы на него ответить, давайте вспомним потрясающую притчу о талантах, которая описана в Библии. Речь там идет о том, что некий господин, уходя на время в дальнюю страну, дал своим рабам в управление имущество. Одному он дал пять мешков серебра, второму два мешка, а третьему один мешок. Причем, надо заметить, что дал он им разное количество серебра не просто потому, что так захотел, а в соответствии с их силами.
 
Далее рассказывается, что получивший пять мешков пустил это серебро в дело и приобрел еще пять мешков – то есть, он получил 100% прибыли. Получивший два мешка также пустил серебро в дело и приобрел еще два мешка – также 100% прибыли. А получивший всего один мешок серебра закопал его в землю и ничего с ним не делал.
 
Когда господин и истинный хозяин имущества вернулся, то первый раб принес ему десять мешков, второй четыре, а третий вернул тот единственный, что и получил ранее. Первые два получили похвалу, повышение по «служебной лестнице» и еще больше серебра. А вот третий раб был назван лукавым и ленивым! Мало того – у него отобрали даже то малое, что он имел ранее.
 
Это очень интересная, поучительное и, главное, актуальная притча. Дело в том, что сегодня в нашем государстве (да и не только в нашем) ищут решение проблемы нищеты. Как победить нищету и сделать общество процветающим? Этот вопрос весьма актуален.
 
Основная мысль, которая муссируется в этой области и навязывается обществу, звучит так – богатые должны делиться своими богатствами. Предлагаю сейчас оставить пока богатых в покое, как оставить пока и вопросы милосердия, сострадания и благотворительности в стороне – они бесспорно очень важны и должны прививаться с детства, и без них никакое общество не будет здоровым.
 
Однако и милосердие, и сострадание, и благотворительность должны проявляться только лишь на основании веления сердца, а не потому, что так надо и так заставил поступать кто-то.
 
Так вот что интересно – в этой притче о талантах (а талант был ранее просто мерой веса серебра) мы видим, что не только никто и ни с кем не обязан был делиться, но там еще и отобрали у того, кто не приумножил то малое, что он имел. О, это так для нас непонятно. Мы привыкли к революции и экспроприации…
 
Еще раз подчеркну! Речь не идет о том, что мы должны жить только для себя, не замечать чужой боли или недостачи, и не помогать ближнему. Нет! Та же Библия много говорит о помощи нуждающимся. Но ведь зачем-то эта притча рассказана. Зачем? Для чего? Чтобы что?
 
А рассказана эта притча о талантах для того, чтобы мы могли понять, что все в наших руках, и зависит только от нас самих. И проблема нищеты, это не проблема богатых – что, якобы, они такие негодяи, делиться не хотят, и потому бедных много, и это порождает социальную напряженность. Проблема нищеты – это проблема бедных! Хотим мы этого или нет, но это именно так.
 
Ведь подумайте сами – если я имею вполне достаточно денег для финансирования всех своих затрат и пожеланий, то мне, в принципе, будет абсолютно фиолетово, если кто-то будет иметь в десять или сто раз больше. Какая мне разница, сколько имеет он, если мне достаточно моих денег! А вот если у меня мало и не хватает денег, то вот тогда ко мне естественно будут приходить мысли посчитать деньги у того, у кого их много и как-то ему позавидовать.
 
Но ведь это не его (богатого) проблема! Это МОЯ проблема! Это ведь у меня не хватает денег… К тому же, исходя из той же притчи, мне дано ровно столько, скольким я могу управлять. И значит то малое, что я имею, это опять же только следствие того, как я управляю тем, что у меня есть или было вчера. Поэтому, для решения проблемы нищеты, необходимо не у богатых забирать что-либо, а бедных научить принципам процветания и помочь им стать состоятельными и обеспеченными людьми.
 
Эта истина не понравится многим, ведь намного лучше просто ждать, что кто-то изменит жизнь к лучшему, и все мы заживем хорошо и богато. Это проще, чем признать, что все зависит от тебя самого и начать работать над собой. Многим этого не хочется, и они до хрипоты будут спорить с этой истиной, но против истины переть бесполезно. Это только себе дороже…
 
Но, если вы сейчас еще не закрыли этот выпуск рассылки со словами: «Даешь революцию!» и «Бей буржуев!», то предлагаю продолжить наши исследования и перейти к еще более жесткой правде о нас самих.
 
Итак, вернемся к нашему вопросу – с чего начинается управление? Или – с чего начинается путь к финансовому процветанию?
 
Мы уже пришли к выводу, что каждый из нас имеет те или иные суммы денег и что их количество закономерно. Теперь давайте представим себе, что в той притче был еще один раб, который получил, к примеру, пол мешка серебра и не только не приумножил его (как два первых раба) и даже не сохранил (как третий раб), но он просто все потратил.
 
Можете себе представить – как он был бы назван, и что с ним было бы, если даже третий раб, который просто сохранил (не потратил!) данное ему, получил такую нахлобучку, что мало не покажется. Ведь наказан был даже тот, кто сохранил, но не приумножил. Что тогда ожидало бы того, кто даже и не сохранил, а все потратил на свое житье-бытье???
 
И вот теперь самый главный и, наверное, самый трудный вопрос для вас – В роли какого раба находитесь сегодня вы?!
 
Приумножаете ли вы то, что вы получаете (даже может быть малое)? Что вы делаете со своим временем, своими силами и талантами? Куда их растрачиваете? Что вы делаете с теми деньгами, которые вам приходят? Как вы ими управляете? Да, конечно, потратить деньги так, чтобы получить не только расход, а доход – это уже верх управления и этому нужно учиться. Да, это не просто, но возможно.
 
Так вот, приумножаете ли вы то, что к вам приходит, или вы просто тратите все на текущие расходы? Если вы пока не научились приумножать сами и не знаете тех, кто может это делать, то, по крайней мере – сохраняете ли вы хотя бы часть того, что к вам приходит с целью приумножить эти деньги в будущем?
 
От ответа на эти вопросы зависит то, что вы будете иметь завтра. Потому что, если вы не приумножаете, но еще и не сохраняете, то вам совершенно ничего не светит в будущем – вы еще худший управитель, чем тот третий раб, закопавший мешок серебра в землю.
 
Но ведь вы можете измениться? Конечно, можете! А значит, можете стать финансово процветающими независимо от внешних обстоятельств, стать самодостаточным и самообеспеченным человеком, который сам финансирует все свои планы и жизненные проекты.
 
Итак, ответ на вопрос «С чего начинается управление и путь к финансовому процветанию?» следующий – все начинается с сохранения.
 
Первое – это сохранить какую-то часть пришедших к вам денег.
Второе – это искать возможности приумножить эти сохраненные деньги.
 
Здесь крайне важно упомянуть о том, что в современном мире является заменителем, суррогатом управления.
 
Это такая, известная всем вещь, как кредит. Когда вместо того, чтобы управлять своими деньгами и уже на то, что ты приумножил, покупать все, что тебе понадобиться (то есть, расширять зону комфорта), ты просто берешь это все в кредит – ты плохой управитель. Ты не хочешь изменять себя и учиться приумножать то, что у тебя уже есть (на это ведь время нужно!), а хочешь сразу получить что-то большее и лучшее – это самая последняя глупость.
 
Дело в том, что банку, который как ты думаешь, озабочен обогащением своих клиентов, абсолютно на тебя наплевать – у него свой бизнес. Деньги – это такой же товар, и банк – это такой же бизнес, только в продаже не трусы и колбаса, а деньги. Так вот, глупость тех, кто берет потребительские кредиты (речь сейчас в большей мере о них) заключается в том, что ты, как глупый покупатель, покупаешь товар (деньги в данном случае) по самой высокой цене, которая есть на «рынке».
 
Предназначением кредита является не расширение нашего жизненного комфорта, а развитие дела (и даже это только в крайнем случае!). Но все вышесказанное относится не только к потребительским кредитам, но и к кредитам для бизнеса. Потому что, работая с проектами и заявками на финансирование, я часто вижу эту проблему – большинство соискателей кредитов с таким усердием их ищут, но совершенно не понятно – каким образом они их вообще собираются отдавать. И многим из них на самом деле очень везет по жизни, что они не находят эти кредиты, иначе потом, когда из-за отсутствия опыта их бизнес бы рухнул, им пришлось бы очень и очень жалеть о том дне, когда им этот кредит дали.
 
Вообще, по своей сути, экономика является очень и очень простой штукой и с ней вполне может справиться даже ребенок семи лет. И я совершенно не шучу. Возможно, для кого-то это будет открытием, но в переводе с греческого языка слово «Экономика» переводится как «Домостроительство». Изначальное понятие экономики – это «методы эффективного ведения домашнего хозяйства». Подчеркну – домашнего!
 
Экономику усложнили (впрочем, как и многие другие вещи) и сделали совершенно непонятной для большинства людей специально те, кому было выгодно держать народ в нищете и экономической зависимости.
 
Самые главные составляющие экономики это:
 
- Приход
- Расход
- Остаток
 
Все! Если вы будете хорошо разбираться в этих наипростейших составляющих, вы просто обречены на финансовое процветание. Всегда это помните. Это те принципы, которые заложены в основу мироздания и выполнение которых сделает вашу финансовую жизнь крепкой и эффективно функционирующей. Сколько бы денег вам ни пришло – много или мало в данный момент, – тратить вы должны столько, чтобы всегда у вас оставался остаток, который бы вы могли сейчас или впоследствии приумножать.
 
Не говорите, что у вас сейчас так мало, что вряд ли как-то это все можно приумножить. Вспомните – все большое состоит из малого. Вот и учитесь из малого делать большое. И у вас ВСЕ получится. А наша Школа вам в этом, несомненно, поможет. Добро пожаловать! Не теряйте время и … саму жизнь…
 
Успехов Вам, дерзновения, много новых побед и достижений!
 
 
Искренне Ваш,
Игорь Пинчук & Сo:
Школа САМОреализации
Бизнес Инкубатор

Начнем с конца срока погашения. Хотя в чистом виде такой кредит встречается все реже, но какие-то варианты встречаются и сейчас.

Если брать такой кредит в чистом виде – то выглядит он так:

1. Вы занимаете какую-то сумму, например 100 тысяч рублей на заранее оговоренный срок, например, 6 месяцев,

2. Вы ничего не платите весь этот срок – все 6 месяцев.

3. Когда срок истекает, вы возвращаете все что заняли (100 000 руб.) и заранее оговоренный процент, например 10% от суммы (10 000 рублей).

Если мы берем кредит на полгода под 10%, логично предположить, что за год будет 20%?

Для нахождения реальной процентной ставки по такому кредиту, подберем  для него Идеальный кредит с ежемесячным начислением процентов.

Давайте построим таблицу Идеального кредита с разовой выплатой через полгода 110 000 руб. Можете посмотреть эту таблицу:

У меня получилось 1,6012% в месяц или 19,21% в год. Почему не 20% ?

Очень просто. По условиям Идеального кредита проценты начисляются ежемесячно на остаток кредита. Поскольку мы ничего не выплачиваем 6 месяцев, тело кредита (100 000 рублей) и проценты по кредиту складываются и новый процент начисляется на их сумму. То есть процент начисляется на тело кредита и на процент и так каждый месяц. Еще это называется сложный процент.

Происходит капитализация Вашего Идеального кредита. Вообще она происходит постоянно по большинству видов кредитов, но поскольку вы ежемесячно выплачиваете проценты, то это явно не заметно. Но если вы воспользуетесь, например, отсрочкой по уплате кредитных взносов. вы сразу почувствуете, что такое капитализация.

В рассмотренном случае капитализация играет вам на руку. Поскольку в Вашем кредите (который не Идеальный) она не предусмотрена. Поэтому реальная стоимость вашего кредита составит 19,21% годовых, а не 20%. Но всегда ли это так?

Давайте рассмотрим интересный вид кредита, появившийся не так давно. Кредит, где проценты уплачиваются заемщиком сразу, после его получения. А основное тело кредита равномерно делится на количество периодов погашения. Кого-то такой кредит может запутать. Вероятно он найдет в нем сходство с кредитом, рассмотренным перед этим.

На самом деле – ничего подобного! Это обычный кредит с замаскированным первоначальным взносом. и ануитетной схемой погашения.  Я уже писал, что первоначальный взнос в разных банках всегда называется по-разному, здесь его назвали «процентами по кредиту», но суть его от названия не меняется! Это сравнительно-честный способ отъема денег у населения. (@ Ильф и Петров)

Вам дали, к примеру, 100 000 рублей  в кредит. Причем 20% или 20 000 рублей сразу забрали обратно и теперь вы должны вернуть 100 000 рублей в течение года. Но на самом-то деле, вам выдали кредит всего лишь на 80 000 рублей. А переплата по нему по-прежнему составит 20 000 рублей (к возврату в течение года еще 100 000 рублей)

Подведем итоги. Вы получили вместо 100 000 рублей, всего 80 000 рублей. Ваша переплата по кредиту составит 20 000 рублей, или 25% от 80 000 рублей, а не 20% от 100 000, как пытаются убедить вас банкиры.

Ну а теперь, когда вы все знаете, давайте рассчитаем реальный процент по этому кредиту.

Таблицу Идеального кредита мы начинаем строить со столбца Взносы. Записываем 20 000 в качестве первоначального платежа (нулевой месяц). А еще 100 000 рублей распределяем на 12 месяцев. получаем 8333,3 рубля. Далее вписываем в графу Долг 100 000 в начале таблицы и 80 000 рублей в нулевой месяц (вы же уже заплатили 20 000 рублей банку в качестве «процентов») Не забывайте записать и их в графу «Проценты»!

Дальше все просто: проценты считаем по формуле Долг x Реальный процент (возьмем для начала 1,5%), а Основной платеж находим вычитая из столбца Взнос столбец Проценты. Столбец Долг считаем отнимая от Долга предыдущего месяца Основной платеж предыдущего месяца. Протягиваем таблицу вниз и … получаем отрицательный результат в последней строке столбца Долг. Что делать?

Увеличивать Реальный процент. Когда мы получим 0, значит цель достигнута.

Смотрите готовую таблицу:

Пусть вас не смущает сумма основного платежа за год 80 000 рублей. ведь реально Вы брали 80 000 а не 100 000. Думайте!

Остальные графы, я думаю, вопросов не вызвали? Процент 40 000 рублей потому, что вы сразу отдали 20 000 и потом еще 20 000.

Таблица сошлась при месячном проценте равном 3,612. Значит получаем 43,4% годовых!

А теперь попробуйте сами рассчитать такой же кредит, но с выплатой процентов в конце срока. Составьте его график платежей, уравняйте его с Идеальным кредитом  и рассчитайте Реальный процент.

Теперь это сделать просто - кто не разобрался, даю маленькую подсказку: поскольку первоначальный платеж отсутствует, нулевого месяца тоже не будет. Зато добавится платеж в конце срока кредитования: вместо 8333,3 руб., вы заплатите 28333,3 рубля (проценты в конце срока).

Вот график для сравнения:

Из-за округления сумма не сошлась на 1 рубль

У меня баланс сошелся при 2,551% месячных или 30,6% годовых.

Ну как, есть разница 30% или 43% ?

Хотя переплата по обоим кредитам совершенно одинакова, в первом случае вам реально дают всего 80 000 рублей, а во втором 100 000 рублей! (то есть на 25% больше)

Но реальный процент увеличивается в первом случае не на 25% (от 30,6 это составит всего 7,6%), а на целых 42% ! (43,4/30,6=1,42)

Читайте и считайте!

P. S. Хотите регулярно читать новые статьи с моего сайта? Подпишитесь на их получение по RSS!

Если Вы прочитали тему Идеальный кредит , а еще лучше Первоначальный взнос и реальный процент , то возможно у Вас появились вопросы. Если не прочитали, советую начать с этих тем.

Для чего вообще все это нужно? Я имею в виду Идеальный кредит и Реальный процент. Про Идеальный кредит Вы вероятно уже поняли. Это абстрактное понятие (куда же в математике без абстракций) или можно сказать Эталон кредита.  В нем нет никаких платежей, кроме процентов, которые ежемесячно начисляются на остаток основного долга.  Любой кредит можно привести к виду Идеального кредита просто уравняв их графики платежей. После этого, мы сможем узнать Реальный процент по Вашему кредиту.

Почему большинство банков не выдает Идеальные кредиты? Про это я уже писал в предыдущих темах. Ведь тогда банкам придется указывать реальную процентную ставку по кредиту. И Вам  легко будет сравнить разные кредиты между собой. И конечно, Вы выберете более дешевый кредит (при прочих одинаковых условиях)

Такое сравнение часто оказывается не в пользу  банка. Ведь в мутной воде рыба ловится лучше!

Я скажу больше. Если бы кто-нибудь заставил бы банки выдавать только Идеальные кредиты, то есть кредиты без дополнительных платежей и комиссий, то многие из них просто исчезли бы из-за отсутствия клиентов.  Ведь Реальный процент в таких банках доходит до 70 и более процентов годовых! Причем  эти банки достаточно известны и популярны и не испытывают недостатка в клиентах. Мало того, они присутствуют во многих торговых центрах. И даже в небольших магазинах Вам с радостью продадут товар, который тут же оформят в кредит через подобный банк.

Люди платят такие проценты из-за незнания. Ведь зачастую им предлагают такие кредиты, где указана совсем другая (не Реальная)  процентная ставка. И лишь совсем недавно Банк России обязал всех указывать полную стоимость кредита в кредитных договорах. Но разве кто-то читает полностью эти договора? Или кто-то станет отказываться от подписания, когда все бумаги уже оформлены? Обычно люди просто позволяют убедить себя кредитному специалисту  – ведь он такой милый, обходительный, так искренне улыбается! И к тому же он СПЕЦИАЛИСТ! Наверное он разбирается в кредитах лучше меня – думает заемщик и …. подписывает документы на кредит.

Чтобы точно знать, сколько стоят деньги. которые Вы берете в долг, нужно знать Реальный процент по кредиту. Ведь стоимость кредита оценивается не в рублях, а в процентах годовых. Точно так же, как определяется ценность вклада. Вы понесете деньги в банк, где начисляют большие проценты на Ваш вклад или маленькие?  Так же и с кредитами. Надо сравнивать Реальный процент по кредиту, только тогда можно говорить об объективном сравнении.

Вы уже поняли, почему многие банки не выдают Идеальные кредиты? Просто, чтобы не показывать Вам сразу Реальный процент по кредиту – то есть реальную стоимость кредита. Они предпочитают постепенно вводить Вас в курс дела

Знаете, как ловят рыбу? Очень осторожно, чтобы не спугнуть. Сначала показывают яркую наживку: квартиру, машину, какой-нибудь товар или  деньги. Затем убеждают, что это ничего не будет стоить. И когда заемщик уже клюнул – заинтересовался, начинают постепенно вытягивать рыбку из воды – побуждать  к конкретным действиям. Самого рыбака рыба обычно видит когда ее уже посадили на крючок. Так и здесь – график платежей заемщик зачастую видит сразу перед подписанием договора. А осознает, что там написано гораздо позже. Иногда вообще не осознает. Так и платит 70% годовых, думая что платит 10%.

Вы знаете почему в одних банках очень трудно взять кредит: надо искать заемщиков, брать различные справки, страховать свою жизнь, заполнять анкеты и т. д?  И потом еще проходить собеседование  и несколько недель  ждать решения банка?

А в других банках – поразительно легко: с Вас ничего не требуют – только паспорт и еще какой-нибудь документ. Кредит выдается сразу же на месте (чтобы Вы не успели передумать). И кроме-того, эти банки сами приходят к Вам.

Они приходят в торговые центры и магазины, в автосалоны и риэлторские фирмы, на строительные площадки и в другие места, где есть вожделенный товар для заемщика.

Скоро они придут к Вам домой! И это не Утопия. Это время уже наступило! Люди уже получают по почте кредитные карты от банков. То есть Вам выдают кредит, даже когда Вы его не просите! Так просто взять карточку, активировать ее и снять деньги! Знаете где бывает бесплатный сыр?

Так вот, эти банки сильно рискуют. Они выдают кредиты людям, которых не знают. Но не волнуйтесь за них. Они с лихвой компенсируют риск невозврата повышением стоимости кредита. Иногда они повышают ее в несколько раз. А иногда в десятки раз.

Так Вы готовы платить? Платить за риски банка? Платить за тех заемщиков, которые не вернут кредит просто потому, что у них нет денег, а банк это не проверил. Готовы оплачивать расходы банка на аренду места в торговом центре и зарплату кредитным специалистам, которые хватают Вас за рукав прямо в торговом зале.

Я не готов!  Поэтому за кредитом я иду в банк, а не в торговый центр. Поэтому я считаю Реальный процент, а не верю рекламе или кредитным специалистам. Я хочу точно знать – сколько стоит мой кредит!  И еще, я не люблю, когда меня пытаются надуть. Если Вы хотите знать реальную стоимость кредита, читайте все темы на этом сайте и считайте проценты сами!

P. S. Хотите регулярно читать новые статьи с моего сайта? Подпишитесь на их получение по RSS!